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市民風險意識漸強 投連險成投資理財新熱點http://www.sina.com.cn 2007年09月14日 04:00 深圳特區報
本報記者吳凡 記者從中國平安集團獲悉,其新型投連保險險種再度亮相市場——將在深圳、北京、上海、廣州等全國20個城市正式推出。今年以來,深圳投連險銷售也一直持續高漲,多家保險公司連番推出投連新品,以滿足中高端市場的需求,讓更多投保人享受到專業投資理財服務。 新險賬戶可靈活轉換 據了解,此次平安新投連險提供了“平安發展投資賬戶”、“平安基金投資賬戶”、“平安精選權益投資賬戶”三個投資賬戶,其中,“發展投資賬戶”屬穩健平衡型,后兩個賬戶屬積極進取型。平安表示,投保人可根據自己不同的風險偏好,自主靈活地進行賬戶之間的轉換,調整各賬戶的分配比例。 同時,該新險也顧全到投保人對理財和保障的雙重要求,被保險人在60周歲之前的基本保險金額,也將會隨著投資賬戶價值的增長逐年提高。并且,投保人還可以隨時申請交納后續保險費,追加投資,也可以在猶豫期后,隨時申請部分領取保單的現金價值,以滿足不同的需要,受益人則可在領取保險金時選擇一次性領取或者轉換為年金領取。 據悉,由于投連產品的高收益預期也同時伴隨著一定的風險,因此,平安針對該險制定了嚴格的風險管控體制,如銷售人員必須經過嚴格的考試才能擁有銷售資格,并保證100%的電話回訪以及投保提示書獲得客戶親筆簽名等。 深圳投連險呈現新特點 市場人士表示,今年以來,在深圳保險市場中,投連險銷售持續熱銷,發展態勢顯現出了新的特點,如保費快速增長、保費規模占比顯著提高。據統計,今年投連險總保費規模占比由去年的9.57%上升至超過了20%,銀行代理更成為投連險最主要的銷售渠道,占比高達98.55%。 同時,中外資公司產品發展重心發生了分化。記者了解到,由于受到前幾年投連風波的影響以及公司經營戰略上的考慮,中國人壽、平安人壽和太平洋人壽等國有大公司,在今年上半年均未銷售投連險產品,而外資公司則加大了產品開發和銷售力度,如招商信諾人壽保險公司、友邦保險深圳分公司、中德安聯保險深圳分公司分別占據深圳投連產品65.6%、15.4%、9.6%的市場份額。 深圳業內人士表示,投連險快速發展的原因,主要還是與我國資本市場的迅猛發展緊密關聯。近兩年資本市場十分活躍,保險資金的投資回報率處于較高水平,廣大市民投資意愿十分強烈,而且投連產品兼具保障和投資雙重功能,因而受到市民的追捧。 市民風險意識漸強 理財人士提醒市民,投連產品屬于長期性的投資保障產品,在判斷和選擇賬戶價值的時候,要注意產品中長期的效益,牛市追求更多收益、熊市力保資金安全,長期穩健的價值增長才能真正地理好財。 記者在采訪中獲悉,今年以來,針對投連險的熱銷,深圳保險監管部門也采取了多種措施防范投連險的經營和銷售風險,如加大了對投保人教育的力度。加強市民的保險意識和對新型產品的理解,并對投保人進行風險提示,提醒投保人樹立正確的投保理念,避免盲目退保而降低自身的風險保障程度等。 我市各保險公司也采取了多種針對性的防范措施,除對新單客戶進行100%回訪外,還對異常單客戶進行100%回訪,向他們重點提示相關費用、投資風險等相關信息,以便及時發現手續不全、誤導銷售等問題并加以解決。并要求投?蛻艉炇鹜侗H寺暶鲿蚪ㄗh書,簽名確認已閱讀和理解了產品的相關重要信息,并將此列入核保必備內容之一。 相關報道:
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